Финансовое планирование 101: что делать как можно скорее для создания долгосрочного благосостояния

2024 Автор: Francis Oldridge | [email protected]. Последнее изменение: 2023-12-16 20:42

Если ваша версия финансового планирования заключается в хранении мелочей в банке и покупке спиртных напитков с нижней полки, наденьте штаны для больших детей и начните жить вместе. Пришло время планировать, как взрослый мужчина. Вот наиболее важные шаги финансового планирования, которые каждый мужчина должен предпринять сейчас, чтобы обеспечить свое долгосрочное богатство и безопасность.

Начать как можно скорее

Когда человек должен начать свое финансовое планирование? Советник по инвестициям Блэр Дюкуэсней (CFP, CFA) из Ritholtz Wealth Management говорит «как можно раньше». Желательно, когда вы получите свою первую настоящую работу.

«Вам около 25 лет, время на вашей стороне. А инвестирование требует большого терпения », - рассказывает ДуКуэсней The Manual. «Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше вы испытаете магию сложного дохода - когда ваши доходы начнут приносить прибыль, как бесплатные деньги». К 65 годам эти доходы будут существенными.

Максимальный выход 401k Соответствие

Первый шаг, который вы можете сделать (например, сегодня), - это изучить 401k и пенсионные пособия, которые вы получаете через своего работодателя. DuQuesnay предлагает, как минимум, воспользоваться преимуществами вашей компании. На практике: «Если ваша компания будет соответствовать 100% до 4%, вложите не менее 4% своей зарплаты в 401k. Таким образом, вы получите максимум от работодателя ». Это больше бесплатных денег, дорогая.

Убойный долг под высокие проценты

DuQuesnay говорит, что следующий шаг, который мужчины должны предпринять, чтобы сделать свои финансы надежными, - это погасить все потребительские долги по высоким процентным ставкам, такие как кредитные карты и платежи за автомобиль, но не включая студенческие ссуды. Возможно, этого не произойдет сегодня, но это нормально, если вы над этим работаете.

Бюджет на проживание и транспорт (не тосты с авокадо)

Продолжай читать

• Лучшие финансовые приложения для составления бюджета, экономии денег, инвестиций и многого другого
• Почему вы определенно должны максимально увеличить свой вклад 401 (k) сейчас
• Деловые книги, которые помогут вам добиться успеха на ваших условиях

«Нельзя пропустить тост с авокадо и заработать богатство», - говорит ДюКуэсне. Напротив, жилье и транспорт имеют наибольшее значение при определении вашего бюджета, поскольку это самое главное, на что мы тратим деньги.

Как только на жилье и транспорт установлен разумный бюджет, «мужчина должен сначала заплатить самому себе». Это означает оплату своего сберегательного счета. Настройте автоматический перевод через свой банк или через работодателя, который переводит деньги на сберегательный счет каждый платежный период. Это должен быть первый «счет», который вы оплачиваете каждый месяц.

Сколько именно денег? DuQuesnay говорит, что от 10 до 15 процентов вашего заработка. Однако нет никакого «магического числа».

Создайте свой денежный резерв

Сделав это, вы уже будете на полпути к следующему шагу: созданию чрезвычайного фонда. В случае, если говно попадет в вентилятор; вас уволили, случилась трагедия и т. д., ваша цель - отложить расходы на жизнь от трех до шести месяцев в денежном резерве.

Если человек выплатил все долги с высокими процентными ставками, имеет резерв наличности на три-шесть месяцев и достигает максимума в 401 тыс., «Он на 90% опережает своих коллег», - говорит ДюКуэсне.

Вам, вероятно, не нужна рента

Если вы относитесь к тому типу людей, которым нравится, когда за вашей спиной профессионалы, ищите настоящего консультанта по инвестициям. Это может быть сложно найти, поскольку большинство финансовых специалистов, всплывающих в поиске Google, в разной степени отрывочны.

DuQuesnay рекомендует не выбирать брокера (брокера по продажам на основе комиссии), а вместо этого выбирать консультанта по инвестициям, который, как бухгалтеры и юристы, обязан в соответствии с фидуциарными стандартами ставить интересы своих клиентов выше своих собственных.

Молодые вкладчики также должны опасаться тех, кто пытается продать им аннуитет, и если у вас нет иждивенцев, вам, вероятно, не следует продавать страхование жизни.

Попробуйте Робо-Инвестирование

Вы можете быть удивлены, узнав, что DuQuesnay предназначен для молодых людей, которые пробуют бесплатное или недорогое роботизированное инвестирование. Приложения тоже отличные. Это замечательно, потому что только в последнее десятилетие мы стали доступны советы по демократизации инвестирования. Человеку нужна смазка, чтобы читать финансовые блоги и пользоваться роботами-консультантами, такими как Betterment, но это может сработать.

Положительная чистая стоимость - это сексуально

Что в итоге? Что ж, сейчас это сложно увидеть. «Наш мозг запрограммирован на получение удовольствия сегодня, а не на понимание положительного влияния экономии на 20–40 лет в будущем», - говорит ДюКуэсней. Но закройте глаза и представьте себе: душевное спокойствие, если вы потеряете работу, досрочный выход на пенсию и свободу. «Приятно иметь положительный собственный капитал, - смеется ДюКуэсней, - многие люди этого не делают».